أكد تقرير الاستقرار المالي الصادر عن البنك المركزي المصري أن القطاع المصرفي واصل أداءه القوي خلال عام 2024 وحتى مارس 2025، محافظًا على صلابته وقدرته على امتصاص الصدمات الاقتصادية والمالية المحلية والعالمية، بفضل السياسات الاحترازية الصارمة التي يتبعها المركزي، والرقابة المحكمة على البنوك، واتباع أفضل المعايير المصرفية العالمية.
🔹 أصول قياسية تتجاوز 22.7 تريليون جنيه
سجل إجمالي أصول القطاع المصرفي 20.4 تريليون جنيه بنهاية العام المالي 2024 بمعدل نمو بلغ 45.8% مقارنة بالعام السابق، لترتفع مجددًا إلى 22.7 تريليون جنيه في مارس 2025، بما يعادل 125.4% من الناتج المحلي الإجمالي و93.5% من إجمالي أصول النظام المالي المصري.
🔹 9.1 تريليون جنيه قروضًا للعملاء وتحسن جودة الأصول
ارتفعت محفظة القروض للعملاء إلى 9.1 تريليون جنيه في مارس 2025، بمعدل نمو سنوي بلغ 52%، مع استمرار تحسن جودة المحفظة الائتمانية، حيث انخفضت القروض غير المنتظمة إلى 2.2% فقط مقابل 2.9% في العام السابق، وارتفعت نسبة تغطية المخصصات إلى 87.2%.
🔹 الودائع عند 14.7 تريليون جنيه.. واستقرار تمويل القطاع العائلي
بلغت الودائع 14.7 تريليون جنيه في مارس 2025 بمعدل نمو 25% على أساس سنوي، مع استحواذ القطاع العائلي على 59% من إجمالي الودائع، ما يعكس استقرار قاعدة التمويل وثقة المودعين.
🔹 ربحية مستقرة رغم التحديات العالمية
حقق القطاع المصرفي نموًا في الأرباح بنسبة 8.9% خلال العام المالي 2024، رغم تراجع طفيف بنسبة 2% في الربع الأول من 2025، بينما ارتفع صافي هامش العائد إلى 5.5%، والعائد على متوسط الأصول إلى 2.3%، والعائد على حقوق المساهمين إلى 33%.
🔹 سيولة قوية وقدرة تمويلية مستقرة
أوضح التقرير أن الأصول السائلة تمثل 50% من إجمالي الأصول في مارس 2025، مع نسبة سيولة فعلية بلغت 37% بالعملة المحلية و73% بالعملة الأجنبية، ونسب تغطية سيولة مرتفعة بلغت 853% بالعملة المحلية و187% بالعملات الأجنبية. كما ارتفعت نسبة القروض إلى الودائع إلى 63%، مما يعكس توسع النشاط الائتماني مع الحفاظ على الانضباط المالي.
🔹 تحسن صافي الأصول الأجنبية وتحولها إلى فائض
تحول صافي الأصول الأجنبية من عجز بقيمة 500 مليار جنيه في ديسمبر 2023 إلى فائض بقيمة 128 مليار جنيه في مارس 2025، بدعم من زيادة الصادرات غير البترولية، والإيرادات السياحية، وتحويلات العاملين بالخارج، وارتفاع الاحتياطي النقدي إلى 47.8 مليار دولار.
🔹 مخاطر سوق وتشغيل محدودة وأمن سيبراني متطور
ظلت مخاطر السوق محدودة عند أقل من 1% من الأصول، كما حافظت مخاطر التشغيل على انخفاضها عند 6.4% من الأصول المرجحة بالمخاطر، مع تعزيز الأمن السيبراني عبر مركز الاستجابة للهجمات الإلكترونية وإطلاق تطبيقات رقمية جديدة مثل InstaPay وApple Pay، بما يدعم التحول الرقمي والاستقرار المالي.
